21世纪经济报道 记者郭聪聪
农村中小金融机构改革重组明显提速。
据国家金融监督管理总局金融许可证信息查询结果，截至2026年6月初，今年已完成注销的村镇银行已达97家。
与此同时，农村信用社体系也在持续收缩——仅县级农村信用合作联社、联合社就有38家退出，此外还涉及省级联社等机构。
两类机构合计退出数量已超过130家，农村金融正经历一场覆盖广泛、力度空前的“减量提质”进程。
6月初，一起村镇银行整合案例率先落地。
6月2日，红河金融监管分局发布批复，同意蒙自沪农商村镇银行吸收合并弥勒、个旧、开远、建水四家沪农商村镇银行，并实施定向募股。
增资完成后，蒙自沪农商村镇银行注册资本由5000万元增至1.76亿元，其中主发起行上海农村商业银行股份有限公司持股比例达82.585%。同时，该行新设弥勒、个旧、开远、建水、新哨等5家支行开业。
这是典型的“村改支”模式——村镇银行被主发起行收购后注销法人资格，改建为主发起行的分支机构。
此前的5月底，另一例“村改支”案例也已落地。沈阳新民、沈北、法库、辽中四家“富民”系村镇银行获批解散，其全部业务、债权债务及人员由盛京银行承接，改制为支行。随着这4家银行获批解散，沈阳也成为全国第一个村镇银行全部退出的省会城市。
今年以来，类似案例在全国密集落地。从云南到辽宁，从四川到甘肃，村镇银行整合呈现出参与主体广泛、区域覆盖全面的特征。
整合路径也趋于多元：除“村改支”外，还有“村改分”（吸收合并转为分行）、“村并村”（ 一家村镇银行为主体，吸收合并另一家村镇银行）、直接解散或主发起行增持股权等方式。
农信社：从省级联社到县级联社加速退出农村信用社的收缩进程同样不容忽视。
国家金融监督管理总局数据显示，2025年全年已有2家省级农村信用社联合社及4家农村合作银行完成退出。
进入2026年，这一趋势仍在延续——3月份，一家省级联合社——甘肃省农村信用社联合社完成注销。而收缩最为集中的则是县级农村信用合作联社及联合社，今年以来已有38家退出。
农村信用社曾是县域金融的主力军，数量庞大、分布广泛。但随着农信社改制为农商银行的进程加快，以及部分经营不善、风险较高的机构被兼并重组或直接解散，农信社法人机构数量持续下降。
与村镇银行类似，农信社的退出同样是“减量提质”政策导向下的结果——通过淘汰弱、小、高风险机构，留存主体将获得更强的资本支撑和更规范的公司治理。
政策与市场共同驱动减量提质此轮改革提速有着清晰的制度推力。
2025年中央经济工作会议明确提出“深入推进中小金融机构减量提质”。2026年政府工作报告也提出，要充实地方中小金融机构风险处置资源和手段，坚持市场化、法治化原则，有序推进高风险机构处置。
与此同时，制度层面也在持续完善。2026年4月，国家金融监管总局发布《农村中小银行机构行政许可事项实施办法（征求意见稿）》，拟将村镇银行主发起人的最低持股比例从现行的15%大幅提升至51%。此举意在通过提高持股门槛，以控股纽带压实发起行的“风险兜底”责任。
以本次整合的蒙自沪农商村镇银行为例，吸收合并并定向募股后，注册资本从5000万元增至1.76亿元，单一体量显著增强，服务县域经济的能力也将随之提升。
风险压力是另一重现实驱动力。截至2026年一季度末，我国农村商业银行的不良贷款率达2.79%，显著高于商业银行的1.51%。
不少村镇银行和农信社资本实力弱、公司治理不完善、风控能力不足，在净息差持续收窄、行业经营压力凸显的背景下，分散化的法人治理模式进一步加剧了风险隐患。兼并重组、直接解散或改制为分支机构，成为化解存量风险、实现降本增效的有效途径。
可以预见，未来几年农村中小银行的数量仍将延续下降趋势，但留存的机构将更加专注深耕本地、服务“三农”和小微企业，在更稳健的架构中发挥其地缘和服务灵活的优势。
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